Станбен кредит

Корисници

• Вработени лица во јавната администрација или во фирми прифатливи за Банката кои примаат плата на платежна сметка во Комерцијална банка и
• Пензионери кои ја примаат пензијата преку платежна сметка во Банката. 

Намена

Кредитот може да се користи за:

• купување, изградба, доградба или реконструкција на стан, куќа или деловен простор
• купување градежно земјиште или недвижен имот во странство
• рефинансирање на постоечки станбен кредит
  

Критериуми 

• месечните обврски да не надминуваат 50 % од месечните нето-примања на кредитобарателот за кредити во девизна клаузула и 55 % од месечните нето-примања за кредити во денариⁱ Како месечни примања ќе се сметаат и други годишни или месечни примања што подлежат на оданочување согласно Законот за персонален данок на доход и кои можат да се документираат. 
• при доспевање на последниот ануитет, возраста на кредитобарателот не треба да надминува 75 години,
• во кредитот може да се вклучат уште двајца кредитобаратели кои не мора да се во роднинска врска, но мора да се кредитоспособни. 

Рок на отплата         

• до 30 години за купување, изградба на станбен објект;
• 20 години за кредити за довршување, доградба, надградба, адаптација и реконструкција на станбен објект;
• 20 години за кредити  за купување, изградба, довршување, доградба, надградба, адаптација и реконструкција на деловен простор.

Трошоци за кредитот

• 0 денари за одобрување и администрирање на кредитот - промотивно до 30.06.2025,
• 0 денари трошок за проценка на недвижен имот- промотивно до 30.06.2025,
• 400 денари за аплицирање и обработка на кредитот,
• трошоци за интеркаларна каматаⁱ Интеркаларна камата се пресметува од денот на користење на средствата до денот на ставање на кредитот во отплата по каматна стапка еднаква на каматната стапка на кредитот. 
• нотарски и адвокатски трошоци за Договорот за залог согласно соодветната тарифа,
• трошоци за упис на заложно право врз недвижниот имот во корист на Банката во соодветната јавна книга,
• трошоци за полиса за осигурување на заложениот недвижен имот од основни ризици.

Сопствено учество  

• минимум 26 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека,
• минимум 15 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека и кредитот е со животно осигурување
• минимум 15 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека и се купува од градежни фирми со кои Банката склучила Договор за деловна соработка.

Список со градежни фирми

Начин на отплата

Месечни ануитети, достасување на ануитет - секој 16-ти во месецот.

Предвремена отплата

Без провизија за предвремена делумна или целосна отплата на кредитот.

Комерцијална банка АД Скопје го задржува дискреционото право да го одбие барањето за кредит.

Номинална каматна стапка (опција по избор на клиентот)    

За станбен кредит со евро клаузула:

Опција 1

• . % годишна, фиксна за првите 5 години,
• . % годишна, променлива за остатокот на периодот на отплатаⁱ Шестмесечен ЕУРИБОР + 2,5 пп, но не помалку од 4,5 %. Стапката на шестмесечниот ЕУРИБОР ќе биде објавена на секој 31.12. и на секој 30.06. на веб-страницата на Банката и истата ќе се применува за тековните шест месеци (до крајот на полугодието). 

Опција 2

• 3,4 % годишна, фиксна за првите 10 години,
• 5,277 % годишна, променлива за остатокот на периодот на отплатаⁱ Шестмесечен ЕУРИБОР + 2,7 пп, , но не помалку од 4,7 %. Стапката на шестмесечниот ЕУРИБОР ќе биде објавена на секој 31.12. и на секој 30.06. на веб-страницата на Банката и истата ќе се применува за тековните шест месеци (до крајот на полугодието). 

За денарски станбен кредит:

• . % годишна, фиксна за првите 3 години,
• . % годишна, фиксна за следните 3 години,
• . % годишна, променлива за остатокот на периодот на отплатаⁱ Референтна каматна стапка од 2,56 % зголемена за 5,00 пп, но не повеќе од законска казнена камата за денарски побарувања. Како референтна каматна стапка се користи стапката што е објавена и достапна на веб-страницата на НБРСМ (www.nbrsm.mk) на секој 25.06. и на секој 25.12. под називот „каматната стапка на денарски депозити без валутна клаузула“ и истата ќе се применува за тековните шест месеци (до крајот на полугодието). 

Рефeрентната каматна стапка која важи во моментот изнесува 2,56 %. Банката редовно ќе ја објавува важечката референтна каматна стапка за пресметка на каматата.

Годишна стапка на вкупни трошоци (СВТ) ⁱ Врз висината на СВТ влијае рокот на враќање на кредитот, износот на кредитот, износот на трошоците за кредитот што се вклучени во пресметката на СВТ и висината на номиналната каматна стапка. Нотарските трошоци, трошоците за упис на заложното право во соодветната јавна книга и трошоците за осигурување на заложениот недвижен имот од основни ризици не се вклучени во пресметката на СВТ и паѓаат на товар на корисникот на кредитот. 

За станбен кредит со евро клаузула:

Опција 1

• 4,46 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на стан, куќа,
• 4,23 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на деловен простор.

Опција 2

• 4,19 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на стан, куќа,
• 3,88 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на деловен простор.

За денарски станбен кредит:

• Од 5,83 % до 6,24 % годишна.

Сопствено учество 

• минимум 26 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека,
• минимум 15 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека и се купува од градежни фирми со кои Банката склучила Договор за деловна соработка.

Список со градежни фирми

Обезбедување

• Хипотека на недвижен имот. Износот на кредит не може да надмине 74,1% односно 85%(за кредити преку деловна соработка) од проценетата вредност на хипотеката.  Хипотеката може да се однесува на имотот кој се купува или на друг имот кој е во сопственост на кредитобарателот или на друго лице. За купување недвижен имот во странство, имотот под хипотека треба исклучиво да е на територија на РСМ.
• Полиса за осигурување на заложениот недвижен имот винкулирана во полза на Банката и обновувана за цело времетраење на кредитот. Отсега, на едно место и со една посета на Банката добивате квалитетни полиси за осигурување од нашите искусни партнери МАКЕДОНИЈА осигурување АД Скопје - Виена Иншуренс , специјално креирани за корисниците на кредит на Банката.

Исплата         

Средствата од кредитот се исплаќаат на: 

• Продавачот доколку се заложува недвижниот имот кој е предмет на купопродажба.
• Кредитобарателот доколку намената е за изградба, доградба, реконструкција и адаптација на недвижен имот. 

Примери за кредит

За станбен кредит со евро клаузула:

Опција 1

• Пример за станбен кредит (Опција 1)
• Пример за кредит за деловен простор (Опција 1)

Опција 2

• Пример за станбен кредит (Опција 2)
• Пример за кредит за деловен простор (Опција 2)

 За денарски станбен кредит

• Пример за денарски станбен кредит 
• Пример за денарски кредит за деловен простор 

Номинална каматна стапка 

Опција 1

• . % годишна, фиксна за првите 5 години,
• 4,877 % годишна, променлива за остатокот на периодот на отплатаⁱ Шестмесечен ЕУРИБОР + 2,3 пп, но не помалку од 4,5 %. Стапката на шестмесечниот ЕУРИБОР ќе биде објавена на секој 31.12. и на секој 30.06. на веб-страницата на Банката и истата ќе се применува за тековните шест месеци (до крајот на полугодието). 

Опција 2

• 3,2 % годишна, фиксна за првите 10 години,
• 5,077 % годишна, променлива за остатокот на периодот на отплатаⁱ Шестмесечен ЕУРИБОР + 2,5 пп, но не помалку од 4,7 %. Стапката на шестмесечниот ЕУРИБОР ќе биде објавена на секој 31.12. и на секој 30.06. на веб-страницата на Банката и истата ќе се применува за тековните шест месеци (до крајот на полугодието). 

Годишна стапка на вкупни трошоци (СВТ)ⁱ Врз висината на СВТ влијае рокот на враќање на кредитот, износот на кредитот, износот на трошоците за кредитот што се вклучени во пресметката на СВТ и висината на номиналната каматна стапка. Нотарските трошоци, трошоците за упис на заложното право во соодветната јавна книга и трошоците за осигурување на заложениот недвижен имот од основни ризици не се вклучени во пресметката на СВТ и паѓаат на товар на корисникот на кредитот. 

Опција 1

• 4,28 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на стан, куќа,
• 4,06 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на деловен простор.

Опција 2

• 3,99 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на стан, куќа,
• 3,68 % годишна за кредит за купување, изградба, доградба или реконструкција на деловен простор.

Рок на отплата

• до 30 години за купување, изградба на станбен објект;
• 20 години за кредити за довршување, доградба, надградба, адаптација и реконструкција на станбен објект;
• 20 години за кредити  за купување, изградба, довршување, доградба, надградба, адаптација и реконструкција на деловен простор

Сопствено учество 

• минимум 26 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека,
• минимум 15 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека и кредитот е со животно осигурување
• минимум 15 % од купопродажната цена на станот, доколку истиот е предмет на хипотека и се купува од градежни фирми со кои Банката склучила Договор за деловна соработка.

Список со градежни фирми

Обезбедување 

• хипотека на недвижен имот. Износот на кредит не може да надмине 74,1% односно 85%(за кредити преку деловна соработка) од проценетата вредност на хипотеката.  Хипотеката може да се однесува на имотот кој се купува или на друг имот кој е во сопственост на кредитобарателот или на друго лице. За купување недвижен имот во странство, имотот под хипотека треба исклучиво да е на територија на РСМ.
• полиса за осигурување на заложениот недвижен имот винкулирана во полза на Банката и обновувана за цело времетраење на кредитот. Отсега, на едно место и со една посета на Банката добивате квалитетни полиси за осигурување од нашите искусни партнери Осигурување Македонија АД Скопје – ВИГ, специјално креирани за корисниците на кредит на Банката.

Исплата  

Премијата по полиса за животно осигурување е составен дел од одобрениот износ на кредит

По исплата на премијата кон Триглав Осигурување  Живот АД Скопје, преостанатите средства од кредитот се исплаќаат на: 

• Продавачот доколку се заложува недвижниот имот кој е предмет на купопродажба.
• Кредитобарателот доколку намената е за изградба, доградба, реконструкција и адаптација на недвижен имот.

Примери за кредит

Опција 1

• Пример за станбен кредит со вклучено животно осигурување (Опција 1)
• Пример за кредит за деловен простор со вклучено животно осигурување (Опција 1)
  

Опција 2

• Пример за станбен кредит со вклучено животно осигурување (Опција 2)
• Пример за кредит за деловен простор со вклучено животно осигурување (Опција 2)

• Барање за кредит
• копии од валидни лични карти за сите учесници во кредитот,
• ПП53 образец (Декларација за прием од УЈП) за последните 3 месеци за вработени во приватни фирми прифатливи за Банката и солвентност на жиро-сметка од банката во која се депоненти (за депоненти на Комерцијална банка не е потребна солвентност, а за приматели на плата во Комерцијална банка АД Скопје не се потребни ПП53 обрасци),
• талон од последната пензија за пензионери,
• преддоговор за купопродажба заверен на нотар или целокупна инвестиционо-техничка документација со одобрение за градба и износ на потребните средства,
• за рефундирање на сопствени средства вложени во купување или изградба на недвижен имот во изминатите 24 месеци., се доставува соодветна документација за купување или изградба на недвижен имот (договор за купопродажба или техничка документација за градба),
• извод од матична книга на родени/венчани за кредитобарателите,
• имотен лист за недвижниот имот што се нуди како обезбедување.

Што сè е потребно за да добијам кредит од Комерцијална банка?

Комерцијална банка одобрува кредити на физички лица кои се државјани на Република Северна Македонија и кои се во редовен работен однос, како и на пензионери кои ја примаат пензијата преку платежна сметка во Банката. Поединечните услови и потребната документација за одобрување на кредит се разликуваат и зависат од видот на кредитот.

Каде можам да поднесам барање за кредит од Комерцијална банка?

Барање за кредит може да се поднесе во Скопје - во Централата на Банката и во филијалите и експозитурите низ државата. Барањето за кредит содржи обрасци кои треба да бидат уредно пополнети и заверени од страна на фирмите во кои се вработени барателите на кредит и жирантите, како и податоци за основната и дополнителната документацијата која треба да се приложи кон барањето за кредит. Корисниците на Интернет банка кои имаат опција за плаќање, може да аплицираат online за еден од потрошувачките кредити кои ги нуди Банката.

Што е тоа жирант?

Жирантот е лице кое гарантира дека корисникот на кредитот ќе ги измирува обврските кон Банката. Доколку корисникот на кредитот не ги измирува обврските кон Банката, ќе бидат активирани инструментите за наплата на побарувањата од жирантот.

Како ќе знам колку пари месечно ќе треба да издвојувам за исплата на кредитот?

• Износот на месечниот ануитет зависи од износот на кредитот, номиналната каматна стапка и рокот на отплата. Пресметката можете да ја извршите брзо и едноставно со помош на кредитниот калкулатор. Откако ќе го изберете кредитот што најмногу одговара на Вашите потреби, внесете ги бараниот износ на кредит и рокот во кој сакате да го вратите, по што ќе го видите износот на месечна отплата.
• Корисниците на кредит при исплата на средствата од одобрениот кредит добиваат Амортизационен план за отплата на кредитот во кој е наведен износот на месечниот ануитет и датумите на доспевање на месечните ануитети.

Дали мора да сум вработен/а за да добијам кредит?

Комерцијална банка одобрува кредити на физички лица кои се државјани на Република Северна Македонија и кои се во редовен работен однос. Лицата кои не се во редовен работен однос може да аплицираат само за кредит обезбеден со залог на денарски или девизен депозит.

Дали висината на кредитот што ќе го добијам ќе зависи од тоа колкава плата земам?

Максималниот износ на кредит зависи од условите кои се дефинирани за секој вид кредит и од кредитоспособноста на клиентот. Максимално дозволениот однос помеѓу износот на месечните примања на кредитобарателот и висината на месечниот ануитет е наведен, поединечно за секој производ, во делот критериуми за одобрување на кредит.